По темата за осигуряване на МРЗ
преди: 9 дни, 18 часа, прочетена 178 пъти
Във връзка с онази тема колко било готино да мамиш държавата, ще дам конкретни сметки, за да напиша защо така реално мамим себе си. Това са моите 50 стотинки. Разбира се, може и да съм в грешка, но едно е сигурно - няма нищо сигурно. Може и въобще да не се пенсионираш, може и утре да ритнеш камбаната още на 30, може и цял живот да пестиш и на края инвестиоционния ти посредник да фалира, а може и утре да стане трета световна война и нищо от това, което казвам, да няма значение.

По темата - нека не мислим на парче, а разгледаме дългосрочно. Средностатистически хипотетичен случай. М30 има избора да го осигуряват на реалните 3000 лв и на 1200 лв. Предполага се, че ще работи още 35 г. до пенсия и после ще живее още 10 като пенсионер. Но вероятно ще има общо 2-3 г., в които ще е на борсата. Ще гледам да не пиша подробните сметки, тъй като ще стане дълго и тежко за четене.

При осигуряване на 1200 лв се спестяват 155 к лв за 32 г. работа. Обаче губи от 3 г. борси 39 к и от 10 г. пенсии 101 к. Т. е. от цялата работа е 15 к напред. И това без да броим, че ще е ощетен при всеки болничен, обезщетение за неизползвани отпуски при напускане, не дай Боже - при трудова злополука или инвалидизиране, а и вероятно ще е ставал жертва на измами от работодатели, защото те имат стимул да не му платят изцяло последната заплата при напускане и жертвата нищо не може да направи.

Приемаме, че човека ще инвестира спестените средстава така, че да не му ги яде инфлацията. Т. е. инфлацията я вадя от сметките. Като теглиш чертата дългосрочно, човека ще е около нулата или дори на загуба и то с цената на риск да бъде мамен, да няма болничен при дълго боледуване, операция и т. н., да няма обезщетения за отпуски, при безработица и НАЙ-ВАЖНИЯ РИСК - той трябва през цялото време лично да инвестира спестените суми. Той трябва да разчита на това, че за тези 35 г. няма да стане голям срив и особено неприятно би било, ако той се случи около момента на пенсиониране, защото би му сринало спестяванията на живота, точно когато трябва да започне да бере плодовете от тях. Той трябва да разчита и на това, че за тези 35 г. няма да фалира инвестиционния му посредник или че ще може въобще да си изтегли големите спестявания след толкова години, защото от опит и от други хора знам, че това не е лесно и може спокойно да не се случи въобще. Той трябва да разчита и на това, че за тези 35 г. няма да фалират част от компаниите, в чиито акции инвестира. Аз лично никак не съм убеден, че цели 35 г. нито едно от тези неща няма да се случи. И дори да не се, реално човека нищо не печели, а само поема рискове.

Би имало смисъл, ако може да се постигне доходност значително над инфлацията, но това - пак казвам - носи сериозни рискове и има голям шанс да загуби всичко, което е спестявал през годините и да си остане и почти без пенсия като за капак.

Лично съм анализирал и SP500 каква РЕАЛНА доходност носи след всички данъци, такси и РЕАЛНА ИНФЛАЦИЯ. Защото всеки казва, правел 10%, не знам си колко процента средно на година. Ама никой не отчита транзакционните разходи, данъците и най-важното инфлацията. Един прост пример. SP500 2007 преди срива беше 1560 долара, а днес е 6780, т. е. поскъпнал е 4 пъти. Ами аз тогава живеех с 300 лв, сега живея с 1200 лв при същия стандарт. Т. е. реално SP500 си е на същите цени като едно време, просто е поскъпнал, колкото е поскъпнал и хляба, млякото, яйцата. И какво си спечелил след почти 20 г. инвестиране? Дупка на геврек. Дори да приемем, че би имал някаква малка РЕАЛНА доходност над инфлацията, струва ли си тоя риск за 1-2-3% средна годишна доходност?

Някои ще кажат, ама то няма гаранция, че ще се пенсионира. Аз лично се съмнявам, колкото и да е зле, държавата да остави възрастните хора без пенсии или направи пенсионната възраст 75. Ако трябва от бюджета или от заеми ще намерят пари, но все ще им осигуряват поне някакъв социален минимум. Поне на тези, които са се осигурявали цял живот и на реална заплата.

Коментари	Добави Коментар!
Вземи последните коментари по RSS
Изпрати ми имейл, ако някой добави коментар към тази история (какво е това?)   Email:

преди: 9 дни, 9 часа hash: f2154d57c5

гласове: 1 2 3 4 5   (2 гласа)

1.   Няма въобще тема за. мен, осигуровката трябва да е реална.

 

...

преди: 9 дни, 7 часа hash: 895dcffebf

гласове: 1 2 3 4 5   (4 гласа)

2.   Надали искащите да спестят от осигуряване мислят да инвестират 400лв спестените за месеца осигуровки в акции, просто си ги харчат на момента, позволяват си леко по добър живот, пък в бъдеще каквото стане. Все пак този М30 за който говориш, евентуално ще се пенсионира на 65г ако е жив, а може и до тогава да променят закон за пенсиониране. Средно бг мъж живее до 71г, тоест след 65 му остават 6 год, за 6 години пенсия струва ли си, да плащаш 40г. Всеки си мисли онези шест години, ако доживея ще живея мизерно на социална или минимална пенсия, колкото за храна все ще дават, а в краен случай има държавни старчески домове или дори затвора е вариант, там осигуряват покрив и сготвена храна, за сметка на това 32 години ще плаща с 400лв по малко и с тях всяка година ще може да си позволи 2 ваканции по 2400лв всяка. Някак си звучи по приемливо докато е жив и млад да си поживее по вкакнции 40 лета, пък ако доживее до 66г ще живее бедно. Колкото до защита от измами, пълното осигуряване не ти гарантира нищо, лично преди години съдих работодател за неизплатени заплати и съдът не ми призна три от заплатите!!! За две от тях били изминали 6 месеца, някакъв срок, а за третата вещото лице твърдеше че ми било платено за март преди да ми е платено за февруари и за февруарската трябвало да повдигна ново дело че не била описана в първия иск, където е описана тази за март. Макар че в мейла ми е описано че сумата е за февруари, но работодателя обяснил че счетоводителя объркал дата и тази сума била за март. Абе измамата проължава и в съдилищата. Накрая и да успееш да докажеш че работодателя ти дължи някаква сума и се сдобиеш с съдебно решение и изпълнителен лист, се оказва че фирмата няма финансови активи, сметките й са на нула, а машините и автомобилите са под наем от друга от фирмите на работодателя. Тоест работодателя и роднините му имат няколко фирми например фирма А фирма Б и фирма X. Ти си работник в фирма А, която е занулена, и същата фирма А наема от фирма Б машини, и от фирма Х автомобили и ти няма от къде да си вземеш парите, защото фирма А никога няма печалба и никакви активи. Добре дошъл в бг!

 

...

преди: 7 дни, 18 часа hash: c4eb60a544

гласове: 1 2 3 4 5   (2 гласа)

3.   Ако видиш, че някъде те осигуряват на МРЗ директно бягай с 300 от там. Бой по капата на сивата, черната, бембената и не знам си там ква икономика. Аз със селски шмекери не желая да си имам вземане даване. Днеска ме лъже за едно, утре за друго. За тва, на такива, аре у лево.

 

...

горе^